Ein Zehntel aller Selbständigen in Deutschland ist von
Altersarmut bedroht. Viele verdienen zu wenig, um Rücklagen zu bilden.
Altersarmut ist somit auch für Selbständige ein Problem. Das belegt ein
Forschungspapier des Mannheimer Forschungsinstituts Ökonomie und
Demographischer Wandel. Rund drei Viertel aller Selbständigen sind derzeit
nicht verpflichtet, in die Rentenversicherung einzuzahlen. CDU und CSU
diskutieren daher Vorschläge, auch Selbständige in eine verpflichtende
Vorsorgelösung einzubinden. „Dem Grunde nach hat der Gesetzgeber mit der
Rürup-Rente allerdings bereits Möglichkeiten geschaffen, wie gerade auch Selbständige
und Freiberufler vorsorgen können - und zwar steuerbegünstigt. Darüber hinaus
ist bei der Rürup-Rente ein Insolvenzschutz integriert“, sagt Andreas Wurscher
als Vertriebsverantwortlicher Deutschland/Österreich der Münchner FWU AG, unter
deren Dach sich auch der Versicherer ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. (Atlanticlux)
befindet.
Die Rürup-Rente, auch
Basisrente genannt, ist eine staatlich geförderte Rentenversicherung. Benannt
ist sie nach Prof. Dr. Dr. h.c. Bert Rürup, einem der Wirtschaftsweisen und
Leiter der damaligen Sachverständigen-Kommission zur Neuordnung der Besteuerung
von Altersvorsorgeaufwendungen und Alterseinkommen. Basisrente deutet dabei, wie
der Name schon sagt, an, dass es dem Gesetzgeber um eine verlässliche und sichere
Altersvorsorge geht, bei der der Versicherte lebenslang Leistungen erhält.
Weitere Argumente pro Rürup-Rente sind beispielsweise ihre Flexibilität, da
zusätzlich Sonderbeiträge gezahlt sowie die Dauer der Ansparphase und der
Beginn der Auszahlungsphase ab dem 62. Lebensjahr individuell vereinbart werden
können.
Eine weitere Möglichkeit besteht im Abschluss einer
fondsgebundenen Rentenversicherung, wie sie beispielsweise Atlanticlux in ihrem
Produktangebot verzeichnet. „Die Atlanticlux bietet in der ATLANTICLUX
RürupRente eine Beitragsgarantie zum Ende der Ansparphase", so der FWU
Versicherungsexperte Wurscher. „Im Hinblick auf die Altersabsicherung sind auch
insbesondere Anlagestrategien interessant, die größtmögliche Sicherheit im
Hinblick auf ein avisiertes Sparziel bieten. Rendite um jeden Preis ist dabei
nicht unser Bestreben! Vielmehr haben wir uns zum Ziel gesetzt, unseren Kunden
eine attraktive Wertentwicklung unter einer vernünftigen Abwägung von Chancen
und Risiken zu ermöglichen. Außerdem ist im Rahmen der Anlagestrategien eine
dynamische Kapital- bzw. Gewinnsicherung enthalten." Dabei wird der
jeweils höchste, an monatlichen Stichtagen festgestellte Anteilspreis der
jeweiligen Anlagestrategie zum Ende der vereinbarten Laufzeit von mindestens 15
Jahren als Minimum festgeschrieben. Dieser Höchstwert wird bis zum Laufzeitende
fortgeführt und stellt zum Ende der vereinbarten Vertragslaufzeit den
Rücknahmepreis je Anteil dar. Diese Vorgehensweise bietet nicht nur
höchstmöglichen Schutz vor Rückschlägen an den Börsen, sondern schafft zudem bei
Kursrückgängen die Chance, zu günstigen Preisen einkaufen zu können. Der Kurs,
mit dem die während der Laufzeit erworbenen Anteile zum vereinbarten
Vertragsende „verkauft“ werden, kann durch diese Vorgehensweise nur noch
steigen. Die Gewinnsicherung ist dabei durch die Garantie einer internationalen
Großbank mit erstklassiger Bonität unterlegt. „Im Ergebnis können Selbständige
und Freiberufler so planbar eine Altersvorsorge vornehmen, die auch garantierte
Rentenzahlungen ermöglicht“, so Wurscher.
Um dabei eine bedarfsgerechte Beratung bezüglich der
Versorgungssituation anzubieten, können die Vermittler der FWU auf die Software
AVM 2.0 zugreifen und damit eine Altersvorsorge-Analyse vornehmen. Das von
Finanzexperten und Wirtschaftswissenschaftlern entwickelte Software-Tool
erstellt in Abgleich mit der persönlichen Einkommens- und Lebenssituation des
Kunden eine so genannte „Schichtenanalyse“. Dabei vergleicht die Software
anhand der individuell vorgegebenen Sparfähigkeit mehrere 10.000
Investitionskombinationen in die steuerlich unterschiedlich geförderten
Schichten der Altersvorsorge – und erzeugt im Ergebnis die für den Kunden
optimale Anlagekombination. „Viele Interessenten haben eine bestimmte
Produktvorstellung, wie zum Beispiel die Basisversorgung. Diese sind dann oft
überrascht, welche Kombinationsmöglichkeit nach der durchgeführten
Schichten-Analyse für sie als optimal empfohlen wird. Im Prinzip ist die
Vielfalt der steuerlichen Fördermöglichkeiten in Deutschland ein Fluch und
Segen zugleich. Die Vertriebspartner schätzen die neutrale Herangehensweise der
Beratungssoftware, die im ersten Schritt die Versorgungslücke ermittelt. Im
zweiten Schritt wird im Abgleich mit der vorgegebenen Sparfähigkeit produktunabhängig
und steueroptimiert die Schließung der Versorgungslücke angestrebt. Erst im
dritten Schritt wird die ermittelte Schichten-Kombination mit den Produkten der
ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A. hinterlegt und hieraus eine Empfehlung
abgeleitet.
Die Vermittler können dabei zugleich auf eine
Produktpalette der ATLANTICLUX Lebensversicherung S.A zurückgreifen, deren
Tarife der ersten Schicht (ATLANTICLUX RürupRente), zweiten Schicht
(ATLANTICLUX RiesterRente) und der dritten Schicht (ATLANTICLUX NettoPolice) aktuell
im Februar 2012 mit der 'TOP-Ranking Plakette" von Morgen & Morgen
ausgezeichnet wurden. Die Morgen & Morgen GmbH als unabhängiges und
neutrales Analysehaus trägt mit dem Vergleich von einem Großteil der am Markt
befindlichen Versicherungstarife, als anerkanntes Unternehmen zur Tariftransparenz
bei.